Twój majątek jest w kilku miejscach.
Z ważnymi decyzjami zostajesz sam.
Nie wiesz, czy całość pracuje tak, jak powinna.
Sprawdzam to za Ciebie.
Jednorazowy, niezależny przegląd.
Wychodzisz wiedząc, jak majątek pracuje.
Z proponowaną strukturą i planem, co dalej.
Przez 30 lat pracowałem w instytucjach finansowych.
Zarządzałem portfelami i układałem strategie dla aktywów przekraczających 50 mld zł.
Dziś pracuję wyłącznie po stronie właściciela.
Nie pobieram prowizji od banków, funduszy ani innych instytucji.
doradca inwestycyjny (licencja KNF) · Executive MBA · psycholog
Zwykle wygląda to tak
Wieczorem, kiedy w domu jest już cicho, otwierasz laptopa i logujesz się kolejno do trzech banków. Potem rachunek maklerski, fundusze w TFI. Mieszkania i polisa z pamięci, bo tam przecież niewiele się zmienia.
Wypisujesz to do arkusza, linijka po linijce. Komórki się zapełniają, kwoty się sumują. Dalej nie bardzo wiadomo, co z nich wynika.
Każda z tych pozycji zapadała osobno. Lokata, bo trzeba było gdzieś przeczekać. Mieszkanie na wynajem, bo wydawało się rozsądne. Fundusz, bo bank coś proponował i nie było kiedy tego sprawdzać.
Każda decyzja wtedy miała sens. Część nadal ma. Przy części zmieniły się warunki, przy części zmieniłeś się Ty.
Rano dzwoni doradca z nową propozycją. Zna jedną pozycję z arkusza, a Ty przy poprzednich nadal nie masz pewności.
Dwa sposoby, żeby zacząć.
Ci, którzy znają rynek, widzą fragment Twojego majątku.
Ci, którym ufasz na tyle, żeby pokazać więcej, znają zwykle fragment rynku.
Zostajesz z tym sam, choć rozmów odbyłeś kilka.
Znam rynek od 30 lat. Zaczynam od Twojej sytuacji.
Mapa Majątku
Ten przegląd odpowiada na pytania, których zwykle nikt nie zadaje.
Czy Twój majątek robi to, czego od niego oczekujesz.
I czy znasz rynek na tyle, żeby wiedzieć, czego od niego oczekiwać.
Najpierw ustalamy, czemu ten majątek ma służyć i w jakim horyzoncie.
Dopiero potem sprawdzam, jak można to osiągnąć:
po co masz każdy element, ile kosztuje, jakie ryzyka bierzesz, gdzie masz płynność.
I czy to, co masz dzisiaj, prowadzi w tę stronę.
- pełny obraz prywatnego majątku w jednym miejscu
- proponowaną strukturę na poziomie klas aktywów, dopasowaną do Twojej sytuacji, celów i potrzeb płynności
- wnioski: od czego zacząć, co wymaga uwagi, co można uprościć, czego nie dokładać bez wyjaśnienia i czego nie ruszać
- Plan Decyzji: do 5 priorytetów na najbliższe 90 dni
Przechodzimy przez raport razem i zatrzymujemy się przy każdym wniosku, który tego wymaga.
Możemy też przedyskutować tematy finansowe spoza dokumentu.
Odpowiem od razu, jeśli wiem. Jeśli nie, powiem to wprost i wrócę z odpowiedzią.
Pracuję na poziomie struktury i klas aktywów, a wykonanie może zostać tam,
gdzie jest dzisiaj: w Twoich bankach i u Twoich doradców.
Moim zadaniem jest przygotować Cię do decyzji, nie zajmować czyjegoś miejsca.
Listy produktów do kupienia.
Gotowej odpowiedzi, czy coś robić.
Wskazania momentu, kiedy to coś zrobić.
Mapa Majątku — przykładowy dokument
Pełna wersja modelowa raportu: struktura majątku, koszty, ryzyka, płynność i plan decyzji.
Druga Opinia przed decyzją
Masz konkretną propozycję. Kwota jest duża, a Ty chcesz spojrzenia kogoś, kto nie zarabia na tym, co wybierzesz.
Nie zawsze potrzebujesz od razu przeglądu całego majątku.
W Drugiej Opinii sprawdzam jedną konkretną sprawę w kontekście tego, co już masz.
- po co to rozwiązanie w ogóle jest i co zmieni w Twoim majątku
- ile ta oferta kosztuje, za co konkretnie płacisz i jakie ryzyka bierzesz
- alternatywne rozwiązania, jeśli są dostępne
- na co warto uzyskać odpowiedź przed podpisem
Werdyktu „bierz” albo „nie bierz”. Decyzja zostaje po Twojej stronie.
Druga Opinia — przykładowy dokument
Pełna wersja modelowa: ocena jednej propozycji, jej koszt, ryzyko, dopasowanie do całości majątku i pytania do instytucji.
Honorarium płacisz wyłącznie Ty.
Takie samo dla każdego. Niezależne od tego, co zdecydujesz dalej.
Nie dostaję prowizji od instytucji finansowych.
- Mapa Majątku — 10 000 zł
- Druga Opinia przed decyzją — 2 500 zł
Moja cena jest znana z góry. Stawka po Twojej stronie jest większa.
Przy majątku 3 mln zł każdy 1% nadmiarowych kosztów rocznie to 30 tys. zł.
Przy decyzji na 500 tys. zł różnica między podobnymi produktami potrafi wynieść kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Część to koszty, które nie pojawiają się na wyciągu, bo są wpisane w konstrukcję produktów.
Część to utracone możliwości, o których nikt Ci nie powiedział.
Jak ograniczam Twoje ryzyko
Jeżeli po bezpłatnej rozmowie uznam, że w Twojej sytuacji diagnoza niewiele wniesie, powiem to wprost i nie zaproponuję dalszego procesu.
Jeśli szukasz kogoś, kto wskaże Ci konkretny fundusz albo przejmie zarządzanie Twoimi pieniędzmi, to nie do mnie. Tego nie robię i nie zamierzam robić.
Co się dzieje z Twoimi danymi
Przed analizą podpisujemy umowę o zachowaniu poufności. Dokumenty przechowuję wyłącznie przez okres niezbędny do realizacji usługi i późniejszej odpowiedzialności umownej. Nie udostępniam ich osobom trzecim ani nie wykorzystuję poza współpracą.
30 lat po stronie instytucji. Dziś wyłącznie po stronie właściciela.
Przez 30 lat układałem strategie i zarządzałem portfelami w instytucjach finansowych, dla aktywów przekraczających 50 mld zł. Przy takiej skali portfel musiał mieć logikę, którą dało się obronić.
Były limity. Były progi, przy których robiliśmy więcej analiz. Na każdą decyzję patrzył niezależnie ktoś jeszcze.
Przy prywatnym majątku nie ma nic z tych rzeczy. Nikt nie liczy limitu, nikt nie zatrzymuje decyzji na progu, nikt nie patrzy na nią niezależnie. Tę rolę biorę na siebie.
Rynek się zmieniał, a ja razem z nim. Licencję doradcy, MBA i wszystkie egzaminy CFA zrobiłem w trakcie tej pracy, nie zamiast niej. Jestem na bieżąco, bo część rozwiązań sprzed lat ma dziś tańsze albo prostsze odpowiedniki, część rzeczy na rynku jest nowa, a część na tyle złożona, że ocena zajmuje kilka dni pracy.
Jestem też psychologiem. To istotne, bo drogie błędy rzadko biorą się z braku wiedzy. Częściej z pośpiechu i z tego, że decyzja zapada wtedy, kiedy ktoś inny wyznaczył termin.
Moje wynagrodzenie pochodzi wyłącznie od Ciebie. Dlatego mogę powiedzieć też to, co niewygodne.
Makler papierów wartościowych
Executive MBA
Psycholog
30 lat zarządzania aktywami
Ponad 50 mld zł pod zarządzaniem
Bank widzi swój fragment. Nie dlatego, że coś ukrywa.
Instytucja finansowa zna to, co u niej trzymasz. Nie zna reszty i nie ma powodu jej znać.
Doradca po jej stronie może być kompetentny i uczciwy. Pracuje jednak dla swojej firmy i z jej wyniku ma wynagrodzenie. Nikt tam nie jest od pilnowania, czy to, co lepsze dla firmy, jest też lepsze dla Ciebie. To nie jest zarzut, tylko struktura.
Skutek widać dopiero na całości: te same ryzyka powtórzone w kilku miejscach, dodatkowe usługi, za które płacisz, a nic Ci nie dają, i koszty rozłożone tak, że żaden osobno nie wygląda na duży, a razem ważą.
Ci, którzy znają rynek, widzą fragment Twojego majątku.
Ci, którym ufasz na tyle, żeby pokazać więcej, znają zwykle fragment rynku.
Zostajesz z tym sam, choć rozmów odbyłeś kilka.
Nie masz z czym tego porównać.
Struktura Twojego portfela może być dobra albo przypadkowa, a produkty w niej rozsądne albo drogie ponad to, co dają. Sam wyciąg tego nie pokaże, bo pokazuje, co masz, a nie możliwości.
Zostaje jeszcze pytanie, czy to, czego od majątku oczekujesz, w ogóle jest do osiągnięcia przy tym, ile jesteś gotowy ryzykować.
Na to nie odpowie Ci nikt, kto nie zna obu rzeczy naraz. Ciebie i tego, co da się dostać z rynku.
Bezpłatna rozmowa
Bez zobowiązań. Chcę zrozumieć, z czym przychodzisz, i zobaczyć, jak wygląda Twoja sytuacja.
Z tego wychodzi, jak mogę pomóc i czy to rzeczywiście ma sens.
Jeśli uznam, że nie, powiem to na rozmowie.
To rozmowa o tym, gdzie jesteś, nie przegląd Twojego majątku.
Wybierz termin
Rozmowa online (Google Meet / Zoom) lub telefonicznie.
Jak to wygląda w praktyce.
Sprawdzamy, czy diagnoza w Twojej sytuacji ma sens. Jeśli tak, cenę i zakres znasz przed startem.
Zaczynamy od tego, co ten majątek ma robić: dla kogo, na co, w jakim horyzoncie.
U wielu właścicieli już tutaj pojawia się pierwszy wniosek, że część majątku nie ma jasno określonej funkcji.
Potem przechodzimy przez sytuację: gdzie są środki, z jakich instytucji korzystasz, jakie decyzje są przed Tobą,
co Cię uwiera, jakie propozycje ostatnio dostałeś. Przekazujesz mi informacje o aktywach do analizy.
Jeżeli uznamy, że czegoś brakuje, uzupełniamy je na tym etapie.
Około tygodnia od potwierdzenia, że mam już wszystko.
Przy bardziej złożonych sytuacjach termin ustalamy indywidualnie na starcie, nie w trakcie.
Przechodzimy razem przez raport: co działa dobrze i nie wymaga zmian, co obniża efektywność,
gdzie możesz przepłacać, gdzie ryzyko jest niejasne, które obszary wymagają decyzji najpierw.
To spotkanie jest równie ważne jak sam raport. Wychodzisz z niego, wiedząc, w jakiej kolejności
podejmować decyzje i jak czytać odpowiedzi, które dostaniesz od swoich instytucji.
Mapa pokazuje sytuację na dzień diagnozy. Jeśli po raporcie zechcesz, żebym patrzył na to z Tobą dalej, taka współpraca też jest możliwa. Ustalimy to indywidualnie.
Ta sama co przy Mapie Majątku i w tym samym trybie.
Opowiadasz, co masz na stole i dlaczego to rozważasz. Przekazujesz dokumenty oferty:
umowę, kartę produktu, tabelę opłat.
Potrzebuję też podstawowych informacji o tym, co już masz, w zakresie koniecznym do oceny dopasowania.
Jeśli propozycji jeszcze nie ma, rozmawiamy o kwocie, terminie i o tym, co ta decyzja ma załatwić.
Zwykle w ciągu kilku dni roboczych dostajesz dokument.
Jeśli po lekturze coś wymaga wyjaśnienia, rozmowa podsumowująca jest w cenie.
Koszt Drugiej Opinii przed decyzją może być zaliczony na poczet Mapy Majątku, jeśli zdecydujesz się na nią w ciągu sześciu miesięcy.
Zanim porozmawiamy, sprawdź sam.
7 pytań do doradcy bankowego
Pytania, które pokażą Ci, czyj interes stoi za rozmową, którą właśnie odbywasz. Ta sama logika co przy ocenie jednej oferty.
Czy Twój majątek ma strukturę?
12 pytań diagnostycznych. Odpowiedz szczerze, wynik pokaże Ci, gdzie są luki.
5 kosztów w Twoim portfelu
Koszty, których nie widać na wyciągu, a które co roku zjadają część majątku.
Umowa NDA — wzór
Dokument, który podpisujemy przed przekazaniem jakichkolwiek materiałów.